Tag

Hoe weet je wat je je kunt veroorloven?

Een van de belangrijkste financiële adviezen is dat je je altijd aan een budget moet houden. Maar wat betekent dat precies? Bij kleine aankopen weet je meestal wel of je het je kunt veroorloven, maar bij grotere aankopen als een auto of een plasma-tv is dit moeilijker in te schatten.

Als je je auto in 5 jaar niet kunt terugbetalen, kun je je hem niet veroorloven

In theorie kun je schulden blijven opbouwen, maar de praktijk leert ons dat dit niet zo slim is. De intrest op je schulden blijft immers stijgen. Er bestaat geen regel over hoe snel je een schuld moet afbetalen, maar over het algemeen geldt dat je dat zo snel mogelijk kunt doen. Een huis kan dan wel snel stijgen in waarde, maar je auto doet dat niet. Hoe langer je afbetaalt, hoe meer geld je dus verliest.

Je hypotheek zou niet meer dan 30% van je totale inkomen moeten bedragen

Een duimregel is dat je nooit meer dan 30% van je inkomen moet besteden aan de afbetaling van hypotheken. Probeer ook een buffer op te bouwen, je inkomen kan immers van jaar tot jaar verschillen.

Probeer naast al je uitgaven 10% van je inkomen te sparen

Je spaarcenten zijn het belangrijkste gedeelte van je budget. Een budget waarbij je op het eind van de maand geen geld overhoudt, is bezwaarlijk een budget te noemen. Het is eerder het ideale recept voor een ramp. 10% zou echt het minimum moeten zijn, meer is zelfs beter. Het probleem is dat veel mensen gewoon sparen wat overblijft, wat in de meeste gevallen neerkomt op niets.

Houd rekening met openstaande schulden

Als je je openstaande schulden negeert, alleen omdat je ze niet meteen moet betalen, zal de put steeds dieper worden. Houd er altijd rekening mee in je budget en kies voor maandelijkse afbetalingen waardoor je je schuld in 5 jaar of minder kunt afbetalen.

Houd er rekening mee dat je je  inkomen kunt verliezen

Niets is voor eeuwig, en een job al helemaal niet in deze onzekere tijden. Als je dat op voorhand hebt ingecalculeerd, zou het verliezen van je job geen grote problemen mogen opleveren. Als dat niet zo is, zul je te maken krijgen met onkosten die je niet kunt betalen. Ga er dus altijd van uit dat je inkomen niet voor eeuwig is!

Stel een budget op voordat je koopt

Een budget opstellen betekent dat je van nul begint, rekening houdt met wat je moet kopen, manieren zoekt om te sparen en vervolgens uitzoekt wat je je kunt veroorloven.

Tags , , , ,

Waarom een budgetplan opstellen?

Heb je enig idee waar je gedurende één week geld aan spendeert? Als je schulden hebt, een lening moet afbetalen of studerende kinderen hebt is dit misschien toch wel een belangrijke vraag. Veel mensen kunnen namelijk geen bedrag plakken op hun wekelijkse uitgaven. Best jammer, want je wilt toch ook wat besparen in deze dure tijden, niet?

Een eenvoudige oplossing

Gelukkig moet je het niet te ver gaan zoeken. Een van de meest simpele manieren om te weten hoeveel je uitgeeft is door het gewoon te noteren. Schaf je een notitieboekje aan waarin je noteert hoeveel je op welke plaats betaald hebt. Schrijf ook de kleine, misschien onbenullige dingen op zoals een brood, een tankbeurt of kleine inkopen. Zij tellen aan het einde van de week ook mee! Als je specifiek wilt weten waar je nu het meeste aan uitgeeft, maak dan kolommen: eentje voor ‘kruidenier’, eentje voor ‘uit eten’ en ga zo maar verder. Na een drietal weken kun je voor jezelf de balans opmaken.

Geheugensteuntjes

Het is natuurlijk in je eigen belang dat je zo correct mogelijk noteert en het ook volhoudt. Ben je iemand die snel dingen durft te vergeten? Zet dan een herinnering in je notitieboek of gsm. Vind je die kleine reçuutjes maar niets en geraken ze wel al eens verloren in je handtas? Stop ze dan bij ontvangst meteen in een enveloppe en noteer alle uitgaven pas aan het einde van de dag. Let wel op: ook betalingen die je met je bankkaart doet moeten genoteerd worden. Lijken handgeschreven lijsten voor jou ouderwets en ben je iemand die veel achter de computer zit? Maak het dan niet moeilijker dan het is en werk met programma’s zoals Excel en/of Word om overzichtelijke schema’s op te stellen.

Wat is het nut ervan?

Na een week heb je al een idee van wat er dagelijks zoal gekocht wordt. De meesten zullen versteld staan van wat ze werkelijk uitgeven want je staat niet altijd stil bij iedere euro die je op tafel legt. Vanaf nu kun je gaan vergelijken. Sommige weken zullen duurder uitvallen dan andere, maar je zult ook meteen kunnen nagaan waar de oorzaak ligt. Heel handig dus! Na verloop van tijd zul je merken dat het een routine is om aan het einde van de dag je uitgaven te noteren.

Geen verrassingen meer

Dankzij het handige schema met uitgaven kun je ongeveer berekenen wat er maandelijks betaald moet worden. Op die manier zul je minder snel voor verrassingen komen te staan want je weet immers aan welk bedrag je je maandelijks ongeveer kunt verwachten. Niets dan voordelen dus, ook al lijkt het in het begin een rompslomp. Routine leer je snel aan en als het dan ook nog voordelen met zich meebrengt, kan het helemaal niet meer stuk.

Tags , , , ,

Een beter budgetbeheer in 6 stappen

Velen slagen er niet in hun persoonlijk budget efficiënt te beheren. Nochtans is het niet zo erg moeilijk. Je hoeft slechts 6 stappen te doorlopen.

Stap 1: Orden je documenten

Verzamel al je bankdocumenten, rekeningen, rekeninguittreksels en alle andere informatie over de staat van je budget. Sorteer deze informatie vervolgens. Dit kan je doen door ze in drie delen te verdelen: ‘rommel’, ‘rekeningen’ en ‘briefwisseling’. Op deze manier krijg je een realistisch overzicht van je persoonlijk budget.

Stap 2: Hou je rekeningen systematisch bij

Neem de stapel ‘rekeningen’ erbij en sorteer deze verder. Dit doe je door ze onder te verdelen in twee groepen: ‘huishouden’ en ‘kredietkaarten/leningen’. Rangschik vervolgens de rekeningen in elke stapel op de datum waarop ze ten laatste (terug)betaald moeten worden. Maak er een gewoonte van om nieuwe rekeningen systematisch onder te brengen in je systeem.

Stap 3: Hou rekening met je kredietkaartuitgaven en leningen

Aangezien kredietkaartuitgaven en leningen niet meteen terugbetaald dienen te worden, zijn ze gevaarlijk om op snelle tijd veel kosten te maken. Het is daarom erg belangrijk een goed overzicht te bewaren van je openstaande kosten. Als alles goed is gegaan, heb je dit in de tweede stap reeds gedaan. De derde stap in een beter budgetbeheer is het herzien van je kredietuitgaven en de uitgaven aan leningen.

Stap 4: Neem je in- en uitgavenpatroon onder de loep

Nu je een goed overzicht hebt gemaakt van al je budgetinformatie, is het tijd om je uitgavengedrag te vergelijken met je inkomsten. Neem hiervoor een papier en verdeel het in twee. Aan de ene zijde noteer je alle inkomsten voor een maand. Aan de andere zijde noteer je zorgvuldig alle uitgaven voor de betreffende maand. Op die manier krijg je een overzicht van de verhouding tussen je inkomsten en uitgaven en weet je meteen waarop je (eventueel) dient te besparen.

Stap 5: Betaal kredietkaartuitgaven en leningen uit

Het is erg belangrijk je kredietkaartuitgaven en leningen zo snel mogelijk (terug) te betalen. Heb je een positief resultaat op je opgestelde balans, aarzel dan niet je openstaande kosten te vereffenen.

Stap 6: Geef indien nodig minder uit

De laatste stap lijkt eenvoudig, maar blijkt in de praktijk niet altijd van een leien dakje te gaan. Het bestaat eruit je uitgavenpatroon te analyseren en aan te passen waar nodig. Enkel zo zal je op termijn in staat zijn een positief budget te beheren. En dat is uiteindelijk de bedoeling.

Tags , , , , , , , , , ,